Autor: Josef Stöckl, Fachwirt für Versicherungen und Finanzen
Die Schufa hat ihr System neu gestartet. Seit dem 17. März 2026 gelten neue Regeln für deine Bonität. Früher war das ein Buch mit sieben Siegeln. Jetzt gibt es Licht im Dunkeln.
Was ist der Schufa Score?
Die Schufa (kurz für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist ein Unternehmen, dass Daten über uns sammelt und eine Beurteilung über unsere Kreditwürdigkeit (Bonität) erstellt. In vielen Fällen entscheidet der Schufa Score ob man einen Kredit bekommt oder nicht. Dabei werden nicht nur allgemeine Daten wie Name, Alter und Geschlecht gespeichert, sondern eben wie man in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen ist, ob es Zahlungsausfälle gab, wie viele Mahnungen man bekam, ob es Zahlungsaufschübe gab, ob die Miete pünktlich bezahlt wurde usw.
Diese Daten werden an Unternehmen und Banken verkauft, die dann anhand des Scores entscheiden ob Sie uns einen Kredit geben und zu welchen Konditionen.
Das Gute vorweg: Transparenz.
Das Prozentsystem wird jetzt durch ein Punktesystem von 100 bis 999 ersetzt. Je höher die Zahl, desto besser. Das ist jetzt nicht die große Änderung. Was man aber einfacher gemacht hat, ist, dass man die Kriterien, die deinen Score beeinflussen, deutlich reduziert hat. Statt über 250 Faktoren gibt es nur noch 12 Kriterien. Das ist übersichtlich. Die Schufa bietet jetzt sogar einen kostenlosen Score-Check und ein Basiskonto an. Man kann jetzt also immer und sofort seinen eigenen Schufa-Score sehen, ohne wie bisher dafür zu zahlen.
Kommen wir zum Schlechten:
Es gibt auch einen Haken an der Sache. Einige Kriterien sind aus meiner Sicht ein echtes Negativum. Wer oft umzieht oder häufig das Girokonto wechselt, bekommt Punktabzug. Das trifft vor allem junge Menschen. Wer für das Studium oder den ersten Job mobil sein muss, wird bestraft. Man wird also für Flexibilität diskriminiert.
Die Begründung dafür ist natürlich, dass man statistisch nachweisen kann, dass Menschen, die oft umziehen oder oft das Konto wechseln, höhere Zahlungsausfälle haben. Dass man aber abgestraft wird, weil man sich bessere Konditionen sucht – sei es beim Wohnen oder bei der Bank – halte ich persönlich für fragwürdig. Vor allem wegen der langen Wartezeiten, bis sich der Score wieder aufbaut. 10 Jahre können das dann schon sein.
Ein Umzug kann dich im Score sofort nach unten ziehen. Aber bis sich dieser Wert wieder erholt, kann es bis zu 10 Jahre dauern! Man schleppt einen Wohnungswechsel also ewig als „Risiko“ mit sich herum.
Hier sind die 12 Kriterien von denen dein Schufa Score in Zukunft abhängt:
- Zahlungsstörungen
- Alter der ältesten Kreditkarte
- Alter der aktuellen Adresse
- Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen 12 Monaten
- Kredit mit der längsten Restlaufzeit
- Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation & (Online)-Handel in den vergangenen 12 Monaten
- Alter des ältesten Bankvertrags
- Immobilienkredite oder Bürgschaften
- Ratenkredite in den vergangenen 12 Monaten
- Kreditstatus
- Vorliegen einer Identitätsprüfung
- Jüngster Rahmenkredit
Fazit:
Dass man für das Wechseln des Kontos und für Umzüge bestraft wird, ist vielleicht nicht neu – diese Kriterien gab es im alten Score auch. Dafür ist der neue Score jetzt wesentlich transparenter. Aber er deckt natürlich auch auf, was man am alten System sowieso schon zu kritisieren hatte: Dass Faktoren eine hohe Gewichtung bekommen, auf die man kaum Einfluss hat bzw. für die man nicht bestraft werden sollte.
Dann muss man noch beachten, dass es eine Übergangsphase bis 2028 gibt. Das bedeutet: Es existieren zwei Scores nebeneinander. Das Problem dabei? Banken und Unternehmen sind vorsichtig. Im Zweifelsfall berufen sie sich auf den schlechteren Wert, um sich abzusichern.
Die Richtung stimmt. Mehr Transparenz ist immer ein Pluspunkt. Aber solange Mobilität als Risiko gilt, halte ich das System für unfair. Man sollte seinen Score jetzt aktiv prüfen, aber genau hinschauen, welcher Wert gerade gegen einen verwendet wird.
Quellen:
https://www1.wdr.de/nachrichten/wirtschaft/schufa-score-regeln-100.html
